Stiftung Warentest: Über 90% der Beratungen von  Instituten "mangelhaft", nur 2% "gut"

Die wichtigsten Fehler

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Die Hausbank

Sie hat aufgrund der meist schon vorhandenen Kenntnis Ihrer Situation entscheidende Vorteile. Wie Sie diesen Informationsvorteil einsetzt - ob zum eigenen oder zum Vorteil des Kunden - ist allerdings offen.

Zu Denken geben sollte, dass häufig sogar regionale Institute bessere Finanzierungsangebote unterbreiten, als die eigene Hausbank.

Mögliche Gründe sind:

• Man wähnt die Finanzierung schon in der Tasche und strengt sich hinsichtlich der Konditionen gar nicht erst an.
• Es fehlt ein eigentlicher Baufinanzierungsexperte (häufig bei kleineren Filialen der Fall). Dies führt häufig zu einem für die Situation unpassenden und damit ungünstigem Angebot.
• Die entsprechende Bank/Filiale macht zwar "auch" Baufinanzierungen, ist hierauf aber nicht spezialisiert und kann daher von vorne herein nicht die Konditionen anderer Institute bieten.

Daraus folgt:

Wer ungeprüft den Finanzierungsvorschlag der Hausbank übernimmt und weder vergleicht noch verhandelt, hat häufig keine für die eigenen Verhältnisse optimale Finanzierung und zahlt mit oft mehr als er eigentlich müsste. Auf die Gesamtlaufzeit gesehen sind € 50.000,-- keine Seltenheit.

Die wichtigsten Fehler

Die Finanzierung eines Bauvorhabens ist in aller Regel eine individuelle Angelegenheit und sollte im Idealfall maßgeschneidert werden. Es fehlt der Platz, hier allgemeine Regeln aufzustellen. Daher wollen wir umgekehrt kurz die häufigsten Fehler nennen:

• Falsche Laufzeit
  5 Jahre sind meist zu kurz, 10 Jahre oft nur für die Bank ideal. Warum 8 oder 12 Jahre häufig die bessere Alternative darstellen.
• Zu starre Finanzierung
  Warum Sondertilgungsrechte besser und sicherer sind als eine höhere Tilgung.
• Zu knappe Finanzierung
  Wer das gesamte Eigenkapital in die Finanzierung steckt, um möglichst billig wegzukommen, erreicht oft das genaue Gegenteil. Wir sagen Ihnen, worauf Sie achten müssen.
• Die falsche Strategie im Umgang mit Finanzierungsinstituten.
  Das Einmaleins der Bankbetriebslehre: 
  Beleihungswert vorsichtig (= niedrig) schätzen, soviel Sicherheiten wie möglich ( jede angebotene Sicherheit annehmen), einen möglichst guten (= hohen) Zinssatz vereinbaren. 
  Sie sollten wissen, wie Beleihungswerte ermittelt werden, was erstrangige Sicherheiten sind und wie Ihre Bonität eingestuft wird. Dies nämlich bestimmt Ihren Verhandlungs- und den Angebotsspielraum der Bank.
• Finanzierungsüberlegungen/-Angebote zu spät
  Wer Finanzierungsangebote nicht rechtzeitig einholt, kann nicht mehr groß verhandeln. Er bringt sich selbst in die Situation eines Antrag- bzw. Bittstellers, der froh sein muss, wenn ihm die Finanzierung "bewilligt" wird. Wie sollten auf diese Art optimale Konditionen erzielt werden.?
• Die falsche Verhandlungsposition
  Wenn Ihnen bange sein muss, ob die Bank Ihren Baukredit überhaupt bewilligt, sollten Sie ohnehin überdenken, ob Sie nicht irgendetwas falsch machen. Entweder ist Ihr Bauvorhaben zu groß geraten oder Sie sollten besser noch warten, bis die finanzielle Situation überschaubarer ist.
  Für alle anderen Fälle gilt:
  Sie beantragen weder etwas noch lassen Sie sich etwas bewilligen. Sie geben der Bank die Gelegenheit, Ihnen ein Angebot zu unterbreiten, d.h. ein Geschäft zu machen. Geld ist prinzipiell eine Ware wie jede andere. Und diese Ware will die Bank Ihnen verkaufen. Wer Ihnen aber etwas verkaufen möchte, der soll Ihnen aber auch ein möglichst gutes Angebot machen (Preis, Beratung, Konditionen).
• Nachfinanzierung erforderlich
  Ein Baukredit ist die billigste Kreditart, die Sie überhaupt bekommen können. Sie sollten daher von vorneherein mit realistischen Zahlen rechnen und ein ausreichendes Polster an Sicherheiten einkalkulieren. Wenn etwas übrig bleibt, ist das weit weniger schlimm, als im umgekehrten Fall.
  Es ist äußerst unklug, die Baufinanzierung (die weniger als 6 % kostet) zu knapp zu bemessen und Anschaffungen, wie Möbel oder Auto dann anschließend mit einem effektiv südteurem (bis zu 14 % und mehr) Ratenkredit zu finanzieren.
• Mangelnde Information
  Der Spruch "Wissen ist Macht" bedeutet umgemünzt auf die Baufinanzierung: Information ist bares Geld wert.

  Erst im Laufe der letzten Jahre hat sich das Internet zu einem Medium entwickelt, das auch für Baufinanzierungsangebote genutzt wird. Die besten Angebote von Maklergesellschaften liegen bis zum 0,5 % unter den regionalen Marktzinsen. Selbst Großbanken bieten mittlerweile im Internet-Geschäft deutlich günstigere Konditionen an, als im Filialgeschäft.

  Wer hier Bescheid weiß, und für wen eine solche Finanzierung in Frage kommt kann schnell einen deutlichen Batzen einsparen. Wie überall im Leben gilt aber auch hier: Wer sich nicht auskennt und wer blind allen Versprechungen glaubt, kann schnell auf die Nase fallen und Lehrgeld bezahlen.

Unser Angebot: Kostenlose, neutrale Finanzierungsberatung
Auf Wunsch erhalten Sie von uns eine professionelle und unabhängige Finanzierungsberatung. Wir haben außerdem eine Fülle von Tipps für Sie parat, von denen Sie auf jeden Fall profitieren können. Durch Poolvereinbarungen bekommen Sie bei bestimmten Instituten Konditionen, die Ihnen auf dem freien Markt in der Regel nicht angeboten werden.

Wir nehmen keinerlei Provisionen von Finanzierungsanbietern. D.h., unser Service ist auch tatsächlich neutral und kostenlos.

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